BDDK’nın Yapılandırma Düzenlemesi Borçlular için Faiz Tuzağı Oldu

Artan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları nedeniyle icra dosyaları hızla çoğalırken, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından devreye alınan borç yapılandırma düzenlemesi, beklenen rahatlamayı sağlamadı. Uzmanlara göre, bu yapılandırma borçlulara nefes aldırmak yerine, yüksek faiz ve maliyet baskısını artırarak durumu daha da zorlaştırıyor.

BDDK’nın düzenlemesine göre, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmeyen bireysel kredi kartları ve ödemesi 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredileri için başvuru yapılması halinde 48 aya kadar vade ile yapılandırma imkanı sunuluyor. Ancak başvurular için tanınan süre yalnızca 3 ay ile sınırlı. Merkez Bankası, yapılandırma işlemlerinde uygulanacak faizin aylık yüzde 3,11’i geçemeyeceğini açıklasa da, bankalar bu üst sınırı doğrudan uyguluyor.

Bu yapılandırma kapsamında açıklanan aylık faiz oranı yüzde 3,11 olsa da, Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynağı Belirlenemeyen Döviz Fonu (KKDF) eklenince, gerçek aylık maliyet yüzde 4,04’e yükseliyor. Bu oran, yıllık basit faiz olarak yüzde 48,52, toplam yıllık maliyet açısından ise yüzde 60,9 seviyesine ulaşıyor. Uzun vadeli yapılandırmalarda borcun neredeyse iki katına çıkması söz konusu olabiliyor.

Yapılandırmanın neden eleştirildiğine dair örnek hesaplamalar da dikkat çekiyor. 100 bin TL borç, 12 ay vadede yapılandırıldığında yaklaşık 28 bin TL faiz oluşurken, 48 ay vadede toplam faiz 128 bin TL’ye ulaşıyor. Bu durumda borçlunun toplam geri ödemesi 228 bin TL’yi buluyor. Düşük taksit cazibesiyle sunulan uzun vadeli planlar, toplam maliyeti ciddi biçimde artırıyor.

BDDK’nın bir diğer dikkat çeken kararı ise yüksek limitli kredi kartları ile ilgili oldu. Bankalara, 400 bin TL üzeri kart limitleri için 15 Şubat’a kadar düşürme süresi tanındı. Kamuoyunda tepki çeken bu adımın, yasa dışı bahisle mücadele gerekçesiyle atıldığı savunuldu. Ancak düzenleme sonucunda, toplam kredi kartı limit havuzunun yüzde 35-40’ının silinmesi ve 13,3 trilyon TL’lik kart limitinin yaklaşık 4,8 trilyon TL’sinin iptal edilmesi bekleniyor.

Ekonomistler ve borçlular, mevcut yapılandırma sisteminin kalıcı bir çözüm sunmadığını vurgularken, yalnızca borcu zamana yayarak faiz yükünü ağırlaştırdığını belirtiyor. Artan maliyetler nedeniyle birçok vatandaş için yapılandırma, çözümden çok yeni bir borç sarmalı haline geliyor.

KAYNAK : Haber Merkezi